연금예금 A to Z 파헤치기, 수령 방법과 해지 불이득 (3)

연금예금 A to Z 파헤치기, 수령 방법과 해지 불이득 (3)

은퇴 후 대부분의 인원은 연금을 받게 되고, 이는 주요한 노후 소득원 중 하나입니다. 따라서 노후를 안정감으로 보내기 위해서는 충분한 연금을 받을 수 있도록 젊었을 때부터 준비를 해두는 것이 중요합니다. 그러나 향후 연금을 수령할 때에도 세금이 붙는다는 사실을 알고 계셨나요? 열심히 모은 소중한 은퇴자금을 아끼고 싶다면 미리 학습하고 적절한 계획을 세우시는 것이 필요합니다. 연금소득세를 이해하기 위해서는 먼저 연금의 종류를 구분해야 합니다.

연금은 크게 공적연금과 사적연금으로 구분합니다.

적립 운용 인출

매번 1,800만 원까지 납입가능하고 자율적립이라 매달 입금하는 방식으로 하셔도 되고 연에 1회 여유자금이 되실 때 입금하셔도 됩니다. 하지만 연에 1회 목돈이 마련되기가 어렵기 때문에 실질적으로 개인연금을 가입하시려면 매달 자동이체를 걸어 놓으시는 것을 추천드립니다. 운용은 원리금지급상품 및 실적배당형 상품 및 ETF 등 스스로가 희망하는 상품으로 운용할 수 있습니다. 매번 적립금액이 1,800만 원이나 ISA계좌에서 운용해서 만기가 도래한 금액은 한도와 상관없이 전액 IRP로 옮기는 것이 가능하며 이에 대한 추가 세액공제가 10최대 300만 원 한도를 받을 수 있습니다.

ISA계좌와 IRP의 관계는 아래 글에서 바로 확인 가능합니다. 23년부터 연금예금 600백만 원, 개인 IRP 900백만 원으로 최대 900백만 원 이내로 세액공제를 받을 수 있습니다.

투자 상품과 수수료 차이

연금저축은 자기 자금 전부를 펀드 혹은 ETF 투자해도 제약이 없습니다. 그러나 IRP는 주식비중이 40 넘는 펀드나 ETF 리츠 똑똑같은 경우 자기 자금의 70 한도 내에서 투자가 가능하도록 연금저축에 비해 보수적으로 운용합니다. 또한 두 연금저축과 IRP 모두 국내 증시에 상장된 상품에만 투자가 가능하며. 미국 등 해외증시 상장 종목에의 직접 투자는 불가능합니다.

연금저축보험 가입방법 추천

연금저축보험을 가입하기 위해서는 첫번째 보험사를 고르는 것이 중요합니다. 장기간 투자해야할 상품이기 때문에 안정적인 보험사를 고르는 것이 유리합니다. 안정적인 보험사란 결국 저희가 흔히 들어봤을 법한 이름의 보험사이면, 장기간 투자에 있어서 심리적으로 안정감으로 투자가 가능합니다. 보험사를 선택하였으면, 해당 보험사 홈페이지, 전화, 혹은 영업점을 통해 연금저축보험을 가입할 수 있습니다. 가장 좋은 방법은 인터넷을 통해 가입하는 방법입니다.

그 이유는 오프라인 대대조적으로 관리비용이 더 적게 측정되어 연금저축보험에 대한 이율을 더 많이 산정해줄 수 있습니다. 그 결과 수익률은 더 증가할 수 있기 때문입니다. 인터넷 가입할 때 가장 좋은 방법은 아래와 같습니다. 연금보험 및 연금저축보험 가입을 준비하고 계시다면 보험다모아에서 쉽고 빠르게 비교하실 수 있습니다.

연금저축과 차이점

1. 가입자격 연금저축은 가입자격이 없고, 개인 IRP는 소득 있는 사람입니다. 2. 세금공제 연금저축은 600만 원, 개인 IRP는 900백만 원으로 보통 일반 근로자라면 연금저축을 가입해 주는 직장도 꽤 있다고 해서 회사나 스스로가 연금저축에 납입하는 금액을 뺀 나머지 금액을 개인 IRP로 연 900만 원을 맞추신다면 최대의 세액공제를 받을 수 있습니다. 3. 운용 시 투자차지하는 비율 연금저축은 최대 100까지 주식형 펀드 등 투자상품으로 운용가능하고, 개인 IRP는 최대 70까지만 투자상품으로 운영할 수 있습니다.

이 말은 채권형이나 원금보장상품을 최소한 30 이상을 선택한다는 말입니다. 4. 중도인출: 연금저축은 중도인출이 가능합니다. 하지만 개인 IRP 중도인출이 불가하고 돈이 필요한 상황이라면 해지를 해야 합니다.

연금 수령 시 절세 Tip

연금 소득에 붙는 세율은 저율이긴 하지만 연금 수령 시기가 되면 소득액이 없는 경우가 대부분이기 때문에 세금에 대한 부담 또한 커지게 마련입니다. 따라서 은퇴시점이 되면 어떻게 새금을 줄이고 은퇴자금을 아낄 수 있는지 적극적으로 고민해 봐야 합니다. 1 사립연금 수령액은 월 100만 원, 즉 매번 1,200만 원을 넘지 않도록 연금수령 기간 등 조정을 능숙한 것이 핵심입니다. 1,200만 원을 초과하여 수령 시 종합과세 대상이 되기 때문입니다.